您现在的位置:首页 > 消费广角行业 > 银行 > 业内资讯 > 正文

“轻型银行”引领方向,“一体两翼”优势扩大

作者:佚名    来源:本网原创    更新时间:2017-03-30 17:19:41   【发表评论】【打印此文】【关闭窗口

“轻型银行”引领方向,“一体两翼”优势扩大


——招商银行公布2016年度全年业绩:


净利润620.81亿元,同比上升7.60%



(注:招商银行A股的2016年度全年财务报告是按中国会计准则编制,除特别标示外,以上数据均为本集团口径数据,及以人民币为单位。按国际财务报告编制的H股财务资料如果与A股财务数据不同,则另行标示。)


2017324日─招商银行(“招行”或“本公司”或“本行”;上海:600036;香港:3968;连同其附属公司合称“本集团”),今天公布其2016年度全年业绩。


2016年,本集团在利率市场化和金融开放加快的环境下,深入贯彻“轻型银行”的战略目标和“一体两翼”的战略定位,坚持效益、质量规模动态均衡发展,总体发展态势良好。


一、坚持“效益、质量、规模”均衡发展,持续优化经营结构


2016年,本集团克服各种不利因素,坚持“效益、质量、规模”均衡发展,深入推进业务模式转型,持续保持稳健经营的态势:净利润为620.81亿元,同比增长7.60%;平均总资产和净资产收益率分别为1.09%16.27%,虽有所下降,仍保持在较好水平。本公司不良生成趋缓,全年累计新生成不良贷款余额629.30亿元,比上年减少167.04亿元,降幅20.98%;不良贷款生成率2.24%,比上年下降1.02个百分点;不良贷款率为1.87%,整体风险可控。资产总额为59,423.11亿元,较上年末增加8.54%;存款总额与贷款总额分别较年初增长6.45%15.49%,规模平稳扩张。


二、继续推进战略转型


1.以“轻型银行”引领方向,战略转型步伐更加轻盈


i)资本更“轻”:本公司权重法下资本充足率和一级资本充足率分别为11.59%9.63%,分别较上年末上升0.130.19个百分点,资本充足水平持续提升。权重法下税前风险调整后的资本收益率为20.27%,明显高于资本成本。


ii)资产更“轻”:通过结构调整,本公司资产结构更趋优化,2016年,零售贷款占贷款总额50.45%。个人住房贷款余额较上年末增加2,290.39亿元,信用卡透支余额较上年末增加959.66亿元,分别占零售贷款总额的47.37%26.89%


iii)负债更“轻”:优化存款定价和差异化授权机制,压缩高成本协议存款262.80亿元,期末协议存款余额为484.00亿元;期末活期存款余额为23,313.33亿元,活期存款占比提升6.97个百分点至64.00%


iv)收入结构更“轻”:营业收入同比增长3.16%,非利息净收入同比增长15.54%,非利息净收入占比为34.24%,同比增加3.67个百分点。


v)运营更“轻”:网上企业银行客户总数较上年末增长32.75%;网上企业银行累计交易笔数和累计交易金额分别同比增长72.87%22.39%;企业手机银行用户达29.05万户,全年通过企业手机银行完成的账务查询、支付结算等各类业务操作为2,469万笔。成本收入比27.53%,比2015年略有上升,主要是营业收入受“营改增”价税分离影响,如剔除该因素,成本收入比为26.45%,同比下降0.83个百分点。


2.持续巩固及扩大“一体两翼”的独特优势


i)一体动力强劲:零售税前利润同比增长23.80%,占本公司业务条线税前利润的比重为53.62%,同比提升4.07个百分点;零售成本收入比34.15%,同比下降1.48个百分点;零售非利息净收入同比增长19.95%,在零售营业净收入中占比32.90%


ii)两翼齐飞共进:经过近几年的转型,公司金融、同业金融“两翼”的批发业务发展平稳。公司金融核心客户经营渐趋深入,基础客群拓展效率大幅提高。同业金融率先推出同业存款电子化交易,继续保持跨境人民币同业往来业务领跑优势。投资银行和大资管业务从产品端发力,成为“两翼”的双核驱动。


3.全面完善风险管理,资产质量总体可控


本公司积极应对外部宏观经济变化,持续完善风险管理体系,资产质量总体可控。逾期贷款698.79亿元,比上年末减少104.89亿元,逾期贷款占比2.14%,较上年末下降0.70个百分点;关注类贷款率为2.09%,比上年末下降0.52个百分点;不良贷款与逾期90天以上贷款的比值从上年末的1.05提高至1.28;关注资产减值损失为661.59亿元,同比增长11.63%


零售不良贷款率为1.01%,较上年末下降0.07个百分点;信用卡不良贷款率1.40%,业务风险水平整体可控;公司贷款不良率3.30%,较上年末上升0.70个百分点。本集团信贷类资产拨备率3.25%,较年初上升0.64个百分点;信贷类资产不良拨备覆盖率177.07%,较年初上升4.98个百分点。


2016年,全行共处置不良501.73亿元。其中,清收92.77亿元,核销不良贷款286.13亿元,通过不良资产证券化方式处置59.15亿元,折价转让43.63亿元,通过重组、上迁、抵债、减免等其他方式不良处置共20.05亿元。


三、零售金融、批发金融业务持续发展,资产负债结构进一步优化


1.  零售金融综合竞争优势进一步突出


本公司零售金融业务利润保持较快增长,价值贡献持续提升,税前利润达440.94亿元,同比增长23.80%;占本公司业务条线税前利润的比例不断提升,达53.62%,同比提升4.07个百分点。零售金融业务营业净收入达979.23亿元,同比增长8.43%,占本公司营业净收入的49.43%,同比提升2.40个百分点。本公司始终将零售业务作为重点发展的领域,不断深化零售业务体系建设,通过不断完善的业务管理体系、产品体系、服务体系和风险防范体系,形成了坚实、优质、广泛的零售客户基础,在财富管理、私人银行、零售信贷、消费金融等核心业务领域,本公司均具备突出的竞争优势。


零售客群及AUM持续扩大。零售客户数达9,106万户,较上年末增长19.32%;管理零售客户总资产余额达55,305亿元,较上年末增加7,809亿元,增幅16.44%;零售客户存款余额达11,916.34亿元,较上年末增长5.54%


财富管理业务稳健发展。本公司累计实现个人理财产品销售额76,541亿元,代理开放式基金销售达4,952亿元,代理保险保费1,525亿元,代理信托类产品销售达1,322亿元;零售财富管理手续费及佣金收入185.49亿元,同比增长8.61%,占零售净手续费及佣金收入的58.98%。其中,代理基金收入55.36亿元,同比下降26.29%;代理保险收入51.04亿元,同比增长81.96%;受托理财收入48.14亿元,同比增长50.02%;代理信托计划收入29.11亿元,同比下降15.11%


私人银行业务不断深化,发展态势良好。私人银行客户数为59,560户,较上年末增长21.47%;管理的私人银行客户总资产为16,595亿元,较上年末增长32.54%。本公司在54个境内城市和2个境外城市建立了由51家私人银行中心、63家财富管理中心组成的高端客户服务网络。


信用卡业务经营效率持续提升。信用卡流通户数为3,730万户,较上年末增长20.21%;信用卡交易额22,748亿元,同比增长25.02%;信用卡循环余额占比为23.72%;信用卡利息收入达322.93亿元,同比增长20.82%,信用卡非利息业务收入达113.19亿元,同比增长17.93%;信用卡不良贷款率1.40%,业务风险水平整体可控。


零售贷款结构进一步优化。零售贷款总额15,207.11亿元,较上年末增长25.73%,占客户贷款总额的50.45%,较上年末上升3.74个百分点。2016年,本公司顺应市场和客户需求,积极支持住房按揭贷款需求,同时稳妥推进小微贷款投放。个人住房贷款余额7,203.05亿元,较上年末增长46.62%;小微贷款累计投放超过4,000亿元,期末行标口径小微贷款余额为2,816.53亿元,较上年末下降8.84%


2. 批发金融业务主动调整结构,战略性业务快速增长


公司客户存款余额24,510.06亿元,较上年末增长6.92%,其中活期存款占比为57.98%,较上年末提升7.87个百分点。公司客户存款平均成本率1.48%,较上年下降0.58个百分点。建立了以总分两级战略客户为代表的核心客户群体,总行战略客户比上年末增长45%


交易银行业务高速增长。本公司现金管理客户总数达到111.02万户,较上年末增长33.45%。供应链有效核心客户达到1,249户,有效上下游客户达到12,880户,较年初分别增长166.31%37.83%;供应链融资余额968.61亿元,较上年末增长42.45%。在岸国际结算量2,532.34亿美元,同比下降17.68%。离岸国际结算量达2,874.88亿美元,同比增长1.52%


投资银行业务竞争力显著提升。并购金融809.95亿元,结构融资326.95亿元,股权投融资128.05亿元;实现非利息收入同比增长35.82%。全年累计主承销债券金额3,888.87亿元;并购交易融资809.95亿元,同比增长72.92%


同业金融业务实现快速发展。存款结构进一步优化,同业活期存款占比较上年末提升了17.82个百分点,达76.33%。本公司同业存款平均成本率为2.25%,同比下降0.54个百分点。本公司加快票据周转,交易期限缩短,票据转贴买断业务量为27.24万亿元,同比增长64.62%


资产管理业务发展势头良好。根据中国银监会统计数据,截至报告期末,本公司理财产品募集资金余额、表外理财产品募集资金余额在商业银行中均排名第二。本公司理财业务资金余额2.38万亿元,较上年末增长30.49%。净值型产品余额15,762.44亿元,较上年末增长63.90%,占理财业务资金余额的比重为66.35%,占比较上年末提高13.53个百分点。


资产托管业务增长快速。本公司托管规模突破十万亿,托管资产余额10.17万亿元,较上年末增长42.12%;实现托管费收入42.82亿元,同比增长20.04%,资产托管项目数15,167个,较上年末增长31.82%


金融市场业务稳步发展。根据中国外汇交易中心数据,本公司人民币期权银行间市场交易量全市场排名第一。本公司人民币期权业务量(含自营和代客)为16,387.50亿元,同口径较上年增长139.50%;人民币汇率掉期业务量为37,515.02亿元,同比增长31.01%;单一客户衍生品交易量为4,214.21亿元,同比增长88.05%;单一客户衍生交易收入5.24亿元,同比增长60.88%


3.海外战略增长势头良好


永隆集团股东应占溢利为港币34.97亿元,同比增长7.57%。香港分行实现营业净收入20.01亿港元,税前利润15.85亿港元。纽约分行实现营业净收入9,998.22万美元,税前利润2,838.51万美元。新加坡分行实现营业净收入1,381.68万美元,税前利润60.24万美元。卢森堡分行实现营业净收入717.37万欧元,税前利润23.95万欧元。伦敦分行实现营业净收入613.07万美元。


4.综合金融持续推进


招银租赁总资产为1,369.90亿元,较年初增长19.24%;净利润17.03亿元,同比增长9.80%。招银国际净利润港币5.11亿元。招商基金总资产38.84亿元,较上年末增长20.96%;净利润6.28亿元,同比增长14.60%。招商信诺实现保险业务收入119.86亿元,同比增长52.75%;净利润2.39亿元,同比下降18.15%


5.积极推进FinTech(金融科技)战略


为积极应对外部互联网金融及金融科技的挑战,本公司加快推进金融科技(FinTech)战略,充分利用移动互联、云计算、大数据、人工智能、生物识别等技术提高服务能力,形成了“网络化、数据化、智能化”三步走的FinTech战略演进路径,设立专项科技基金,加大FinTech投入,下大力气加强人才队伍建设;不断优化金融科技创新和应用的体制环境,改革完善组织架构、考核机制和激励机制,以更好的支持业务创新;高度重视基础设施建设,在移动技术、云计算、大数据、人工智能等基础设施领域持续加大投入,并密切关注区块链等新技术的最新进展和创新应用。


本公司手机银行累计下载客户总数达到4,151.92万户,年活跃登录客户达到2,577.92万户,信用卡“掌上生活”客户端总绑定用户数达3,149万户,年度活跃用户数3,021万;手机银行交易笔数7.35亿笔,交易金额达12.10万亿元。移动支票交易笔数588万笔,累计交易额突破3,062亿元。手机渠道理财产品销售额达2.22万亿元(不含基金、保险),“摩羯智投”户均购买金额为3.69万元。


四、展望与策略


受国际金融危机影响,全球经济已经连续数年低迷增长,预计2017年仍将延续这一态势。从国内看,预计2017年经济下行压力依然较大,但受益于供给侧结构性改革、简政放权和创新驱动战略的不断深化实施,经济持续下行的空间有限,预计全年经济增长缓中趋稳,呈现“弱企稳、缓波动”态势。在复杂的经济背景下,银行业转型变革将更加迫切。面对新形势的挑战和机遇,本公司将全面贯彻中央经济工作会议稳中求进的主基调,坚定不移推进“轻型银行”和“一体两翼”战略执行。2017年本公司主要经营措施包括:一是在服务供给侧结构改革中组织优质资产,把握业务机会;二是深化改革,推动战略转型向纵深发展;三是持续加大零售业务资源投入,保持合理的网点和人员配置的同时,大力探索推动运用金融科技突破线性增长模式制约,抓紧构建商业银行零售业务新的商业模式;四是标本兼治地筑牢全面风险管理体系。



发表评论】【打印此文】【关闭窗口

网友评论:(只显示最新10条。评论内容只代表网友观点,与本站点无关!)